Этот сайт использует "cookies", условия их использования смотрите в Правилах пользования сайтом. Условия обработки данных посетителей сайта и условия их защиты смотрите в Политике конфиденциальности. Если Вы продолжаете пользоваться сайтом, тем самым Вы даете согласие на обработку данных на указанных выше условиях.
Отраслевые новости » Полный доступ: переводы по СБП и «Мир» возьмут под контроль
#1
С 1 сентября 2026 года Росфинмониторинг получит доступ к данным платежной системы «Мир» и Системы быстрых платежей (СБП), а также к информации об операциях с использованием единого QR-кода. Что это означает на практике, какую информацию будет получать регулятор, какие транзакции могут счесть подозрительными и возрастут ли риски блокировок обычных переводов граждан, разбирались «Известия».
«Антиотмывочный» закон
Росфинмониторинг с 1 сентября 2026 года получит право получать данные о переводах через Систему быстрых платежей (СБП) Банка России и карт «Мир». Эти изменения дополнят «антиотмывочный» закон.
Действующее законодательство дополняется новой нормой, наделяющей Росфинмониторинг правом на безвозмездной основе получать от Национальной системы платежных карт (НСПК) сведения о денежных переводах, совершенных через Систему быстрых платежей, платежную систему «Мир» и единый QR-код.
Как именно будут направляться запросы и передаваться ответы, определит специальное соглашение Росфинмониторинга с НСПК, согласованное с Банком России.
Регулирование существенно ускорит проведение Службой проверочных мероприятий, а также в определенной степени сократит нагрузку на кредитные организации за счет снижения количества направляемых ведомством запросов, пояснили «Известиям» в пресс-службе Росфинмониторинга.
Прямой канал
Таким образом, регулятору больше не придется восстанавливать соответствующую часть платежной цепочки исключительно через запросы в отдельные банки. Платежные данные будут напрямую поступать от НСПК — оператора СБП, карт «Мир» и универсального платежного кода. То есть у ведомства появится единый централизованный источник этой информации.
— На практике это прежде всего упростит анализ сложных межбанковских цепочек. Например, если деньги за короткое время прошли через счета в нескольких банках по СБП, установить всю цепочку операций станет значительно проще и быстрее. Это может повысить эффективность выявления транзитных схем, дроперских сетей, обналичивания и иных подозрительных операций, — поясняет Лейла Тагиева, советник практики разрешения споров «ССП-Консалт».
Без посторонних лиц
Новая норма не означает отмены банковской тайны. Меняется другое: закон прямо разрешает НСПК передавать такие сведения Росфинмониторингу и устанавливает, что эта передача не нарушает банковскую, коммерческую и другую охраняемую законом тайну, а также правила о персональных данных, уточняет Римма Фатыхова, руководитель практики по банкротству и арбитражным спорам «АНП Зенит».
Для посторонних лиц данные по-прежнему остаются закрытыми.
— Более того, НСПК запрещено сообщать клиенту или третьим лицам сам факт передачи информации Росфинмониторингу. Росфинмониторинг также обязан сохранять полученные сведения и использовать их в рамках своих полномочий по противодействию отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма, — указывает юрист.
НСПК просто пополнит список организаций, обязанных передавать сведения по запросам в рамках противолегализационного контроля, добавляет Константин Поздняков, советник ректора РГСУ, член советов директоров госкомпаний, доктор экономики.
Совокупность признаков
Новое регулирование, по мнению специалистов, должно повысить эффективность борьбы с мошенниками. Росфинмониторингу станет проще получать данные о движении денег и сопоставлять связанные операции, в том числе если переводы проходят через разные банки.
При этом риск блокировки обычных переводов законопослушных граждан не вырастет. Как уточнили в Росфинмониторинге, новые нормы вообще не предусматривают возможности блокировок.
Другое дело, что банки и раньше обращали внимание не на любые платежи, а на операции с явными признаками сомнительности: крупные переводы без понятного экономического смысла, серию зачислений от разных людей с последующим быстрым обналичиванием, необычную активность по счету. «Новый канал данных расширяет источники информации для такого анализа, но не меняет сами критерии», — указывает Константин Поздняков.
Критерии сомнительности
Так, подозрительным кредитная организация может счесть отклонение от обычного финансового поведения человека.
— Например, если на счет, по которому обычно проходят небольшие бытовые суммы, неожиданно поступают 2–3 млн рублей от незнакомого лица за автомобиль, а затем эти деньги сразу снимаются наличными или переводятся дальше, такая цепочка может потребовать дополнительной проверки. Вопросы могут возникнуть, если человек за короткий период получает десятки переводов от разных лиц — например, собирает деньги на общий подарок или регулярно принимает оплату за услуги на личную карту, — приводит примеры Лейла Тагиева.
Триггером, по ее словам, могут стать и другие, вполне объяснимые ситуации: крупные переводы между собственными счетами в разных банках, особенно если деньги быстро проходят через несколько счетов; резкое изменение привычной активности после входа с нового устройства или из другого региона; переводы лицам, которые уже находятся в банковских антифрод-базах.
Можно оспорить
Если операция или цепочка переводов будет вдруг признана подозрительной, у гражданина есть все права: и узнать причину, и оспорить решение банка или другого финансового института.
Если НСПК или банк только передали сведения регулятору, отдельного уведомления клиент банка не получит. А если банк отказал в операции по Федеральному закону № 115-ФЗ, клиент вправе узнать дату и причины отказа, представить документы о происхождении денег и объяснить смысл операции, разъясняет Римма Фатыхова.
Для крупных или нетипичных операций эксперты рекомендуют сохранять подтверждающие документы. Например, договор купли-продажи автомобиля, договор займа, документы о продаже имущества или оказании услуг. Если операция попадет на проверку, такие документы позволяют быстро объяснить происхождение и назначение денег.Источник - iz.ru
Новость добавлена superbiznes
27.08.2026 12:21
«Антиотмывочный» закон
Росфинмониторинг с 1 сентября 2026 года получит право получать данные о переводах через Систему быстрых платежей (СБП) Банка России и карт «Мир». Эти изменения дополнят «антиотмывочный» закон.
Действующее законодательство дополняется новой нормой, наделяющей Росфинмониторинг правом на безвозмездной основе получать от Национальной системы платежных карт (НСПК) сведения о денежных переводах, совершенных через Систему быстрых платежей, платежную систему «Мир» и единый QR-код.
Как именно будут направляться запросы и передаваться ответы, определит специальное соглашение Росфинмониторинга с НСПК, согласованное с Банком России.
Регулирование существенно ускорит проведение Службой проверочных мероприятий, а также в определенной степени сократит нагрузку на кредитные организации за счет снижения количества направляемых ведомством запросов, пояснили «Известиям» в пресс-службе Росфинмониторинга.
Прямой канал
Таким образом, регулятору больше не придется восстанавливать соответствующую часть платежной цепочки исключительно через запросы в отдельные банки. Платежные данные будут напрямую поступать от НСПК — оператора СБП, карт «Мир» и универсального платежного кода. То есть у ведомства появится единый централизованный источник этой информации.
— На практике это прежде всего упростит анализ сложных межбанковских цепочек. Например, если деньги за короткое время прошли через счета в нескольких банках по СБП, установить всю цепочку операций станет значительно проще и быстрее. Это может повысить эффективность выявления транзитных схем, дроперских сетей, обналичивания и иных подозрительных операций, — поясняет Лейла Тагиева, советник практики разрешения споров «ССП-Консалт».
Без посторонних лиц
Новая норма не означает отмены банковской тайны. Меняется другое: закон прямо разрешает НСПК передавать такие сведения Росфинмониторингу и устанавливает, что эта передача не нарушает банковскую, коммерческую и другую охраняемую законом тайну, а также правила о персональных данных, уточняет Римма Фатыхова, руководитель практики по банкротству и арбитражным спорам «АНП Зенит».
Для посторонних лиц данные по-прежнему остаются закрытыми.
— Более того, НСПК запрещено сообщать клиенту или третьим лицам сам факт передачи информации Росфинмониторингу. Росфинмониторинг также обязан сохранять полученные сведения и использовать их в рамках своих полномочий по противодействию отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма, — указывает юрист.
НСПК просто пополнит список организаций, обязанных передавать сведения по запросам в рамках противолегализационного контроля, добавляет Константин Поздняков, советник ректора РГСУ, член советов директоров госкомпаний, доктор экономики.
Совокупность признаков
Новое регулирование, по мнению специалистов, должно повысить эффективность борьбы с мошенниками. Росфинмониторингу станет проще получать данные о движении денег и сопоставлять связанные операции, в том числе если переводы проходят через разные банки.
При этом риск блокировки обычных переводов законопослушных граждан не вырастет. Как уточнили в Росфинмониторинге, новые нормы вообще не предусматривают возможности блокировок.
Другое дело, что банки и раньше обращали внимание не на любые платежи, а на операции с явными признаками сомнительности: крупные переводы без понятного экономического смысла, серию зачислений от разных людей с последующим быстрым обналичиванием, необычную активность по счету. «Новый канал данных расширяет источники информации для такого анализа, но не меняет сами критерии», — указывает Константин Поздняков.
Критерии сомнительности
Так, подозрительным кредитная организация может счесть отклонение от обычного финансового поведения человека.
— Например, если на счет, по которому обычно проходят небольшие бытовые суммы, неожиданно поступают 2–3 млн рублей от незнакомого лица за автомобиль, а затем эти деньги сразу снимаются наличными или переводятся дальше, такая цепочка может потребовать дополнительной проверки. Вопросы могут возникнуть, если человек за короткий период получает десятки переводов от разных лиц — например, собирает деньги на общий подарок или регулярно принимает оплату за услуги на личную карту, — приводит примеры Лейла Тагиева.
Триггером, по ее словам, могут стать и другие, вполне объяснимые ситуации: крупные переводы между собственными счетами в разных банках, особенно если деньги быстро проходят через несколько счетов; резкое изменение привычной активности после входа с нового устройства или из другого региона; переводы лицам, которые уже находятся в банковских антифрод-базах.
Можно оспорить
Если операция или цепочка переводов будет вдруг признана подозрительной, у гражданина есть все права: и узнать причину, и оспорить решение банка или другого финансового института.
Если НСПК или банк только передали сведения регулятору, отдельного уведомления клиент банка не получит. А если банк отказал в операции по Федеральному закону № 115-ФЗ, клиент вправе узнать дату и причины отказа, представить документы о происхождении денег и объяснить смысл операции, разъясняет Римма Фатыхова.
Для крупных или нетипичных операций эксперты рекомендуют сохранять подтверждающие документы. Например, договор купли-продажи автомобиля, договор займа, документы о продаже имущества или оказании услуг. Если операция попадет на проверку, такие документы позволяют быстро объяснить происхождение и назначение денег.Источник - iz.ru Новость добавлена superbiznes
27.08.2026 12:21