Этот сайт использует "cookies", условия их использования смотрите в Правилах пользования сайтом. Условия обработки данных посетителей сайта и условия их защиты смотрите в Политике конфиденциальности. Если Вы продолжаете пользоваться сайтом, тем самым Вы даете согласие на обработку данных на указанных выше условиях.
Как будет устроено суперприложение от ВТБ Госбанк хочет строить его в партнерстве с «Магнитом», Burger King и «Ростелекомом»
#1
ВТБ объявил о создании открытой ИТ-платформы для объединения потребительских и банковских сервисов, летом 2020 года у нее должно появиться собственное суперприложение. Госбанк вложит в это 2, 5 млрд руб.
ВТБ создал открытую для сторонних компаний ИТ-платформу, которая позволит создавать и объединять между собой различные лайфстайл-сервисы компаний-партнеров, рассказал РБК первый заместитель президента — председателя правления ВТБ Дмитрий Олюнин. В третьем квартале 2020 года банк рассчитывает запустить суперприложение платформы.
Для создания платформы в октябре 2019 года было зарегистрировано ООО «Лайфстайл платформа» с уставным капиталом 556 млн руб, 100% компании принадлежит инвестиционной «ВТБ Капитал» (входит в группу ВТБ), следует из данных СПАРК. Генеральным директором компании назначен бывший руководитель департамента маркетинга финансовых услуг МТС Андрей Макаров. Инвестиции в проект со стороны ВТБ, второго из крупнейших банков России, составят более 2, 5 млрд руб, сказал Олюнин.
Что такое ИТ-платформа и суперприложение
ИТ-платформа — это единая система разработки, на которой программисты могут создавать программы и интегрировать их между собой. Такая платформа уже есть у Сбербанка: как рассказывал его глава Герман Греф, сейчас банк переносит на нее свои сервисы. Банк также планирует предоставлять ее сторонним компаниям, писал РБК.
Суперприложение позволяет через единую точку входа получить доступ к различным приложениям, которые могут быть объединены. Первые приложения-гиганты появились в Китае: разработанный ИТ-холдингом Tencent мессенджер WeChat и сервис AliPay от Alibaba Group. Эти приложения объединяют в себе функции мессенджеров, социальных сетей, онлайн-торговли, заказа еды и такси, полный набор финансовых услуг, включая обмен валют, страхование и инвестиции.
Что объединит суперприложение ВТБ
Платформа и суперприложение объединят сервисы вызова такси, доставки еды, бронирования ресторанов, покупки билетов в кино, театр, на спортивные мероприятия, авиа- и железнодорожных билетов, а также финансовые сервисы (виртуальные карты, платежи, переводы, кредитные продукты), пояснил Олюнин. Платформа будет открыта для сотрудничества с лидерами рынка в своих отраслях, а список партнеров и сервисов будет расширяться, сообщил он, но не стал раскрывать названия компаний-партнеров.
По данным источника РБК, знакомого с ходом разработки, сейчас ВТБ ведет переговоры о присоединении к проекту с «Магнитом», «Яндексом» («Яндекс.Такси» и «Яндекс.Афиша»), «Ростелекомом», Tele2, «Динамо», Почта Банком, Burger King, «Почтой России», РЖД, СОГАЗом, Ivi.ru, Zvooq и Parter.ru.
В «Яндексе», ivi.ru и Tele2 отказались от комментариев. Участие в проекте рассматривают «Ростелеком», «Магнит», «Динамо» и Burger King, подтвердили РБК их представители. В Почта Банке сообщили, что считают такие платформы перспективными, но детальные комментарии преждевременны. В РЖД ответили, что ведут разработку собственной платформы мультимодальных пассажирских перевозок, но не стали уточнять, ведутся ли переговоры с ВТБ. «Почта России» открыта к различным формам сотрудничества, она ведет переговоры с партнерами и развивает сервисы в своем мобильном приложении, сказал генеральный директор компании «Почтовые технологии» Владимир Урбанский.
Пользователям приложения «Магнит» могут стать доступны различные финансовые сервисы, например привязка банковской карты к приложению для оплаты покупок, переводы с карты на карту, оплата услуг ЖКХ и штрафов, пополнение счета телефона и прочие финансовые операции, рассказал представитель розничной сети, уточнив, что совместные сервисы будут создаваться и с другими участниками платформы. «Бургер Кинг» хочет интегрировать заказ доставки еды, сказал директор по коммуникациям «Бургер Кинга» Иван Шестов.
РБК направил запрос в СОГАЗ, Zvooq и Parter.ru.
Как ВТБ связан с возможными партнерами «Яндекс»
— В ноябре «ВТБ Лизинг» и «Яндекс.Такси» подписали соглашение о сотрудничестве — проект нацелен на российский малый бизнес и предусматривает специальные условия при приобретении автомобилей.
— ВТБ и «Яндекс» обсуждают совместный финтех-сервис — «Яндекс.Инвестиции», писал The Bell.
— «Яндекс» нанял «ВТБ Капитал» для разработки новой схемы корпоративного управления, рассказывал президент ВТБ Андрей Костин (компания подготовила ее после появления законопроекта, согласно которому доля иностранцев в компаниях, владеющих значимыми сайтами, не должна превышать 20%). Гендиректор «ВТБ Капитала» Алексей Яковицкий войдет в совет директоров «Яндекса».
«Магнит». Доля ВТБ в ретейлере — 18, 33%, «ВТБ Капитала» — 7, 65%.
«Ростелеком». ВТБ выкупит 17% «Ростелекома» в рамках допэмиссии, которую «Ростелеком» проведет для консолидации с Tele2.
Tele2. 55% акций принадлежит Tele2 Russia Holding AB, в которой 50% владеет ВТБ.
«Динамо». 75% минус одна акция принадлежат ВТБ.
Почта Банк. ВТБ принадлежит 50% минус одна акция.
Burger King. 19, 98% принадлежит ВТБ.
СОГАЗ. Объединил страховой бизнес с ВТБ.
«Почта России». Вместе с ВТБ создает логистические центры.
Зачем ВТБ лайфстайл-платформа и суперприложение
«ВТБ стратегически сфокусирован на расширении своей банковской аудитории в перспективе ближайших трех лет. Платформа станет одной из ключевых площадок для привлечения новых клиентов в банк, в том числе за счет интеграции с приложениями партнеров», — сказал Олюнин. Планируется, что к концу 2022 года число пользователей платформы составит около 4 млн человек, для них выпустят 500 тыс. банковских карт. В целом совокупная аудитория группы ВТБ и ее партнеров составляет порядка 50 млн активных клиентов.
Запуск суперприложения должен увеличить доходы ВТБ и партнеров банка. «При подключении к платформе компании-партнеры будут платить комиссию за каждую транзакцию или за каждого привлеченного клиента. Потребители могу пользоваться лайфстайл-платформой бесплатно», — объяснил принцип ценообразования Олюнин. Активным пользователям будет предоставляться кешбэк в размере от 5 до 10%.
Суперприложения в России
ВТБ стал вторым российским банком, который официально объявил о создании суперприложения. Аналогичный проект 9 декабря запустил Тинькофф Банк — в его мобильном приложении появилось окно «Сервисы», в котором представлены финансовые и потребительские услуги. Как писал РБК, свои суперприложения также создают Сбербанк и Mail.Ru Group (на базе «ВКонтакте»). «Мы видим востребованность такого подхода: месячная аудитория платформы мини-приложений (запущена во «ВКонтакте». — РБК) в сентябре превысила 16 млн, в некоторых проектах трафик от супераппа становится одним из ключевых (25% заказов «Ситимобил» в Тольятти приходит через приложение VK Taxi)», — сказал РБК представитель Mail.Ru Group. Суперприложением занимается и «Яндекс» — в приложении «Яндекс.Такси» уже можно заказать продукты и еду из ресторана.
«В данном случае ВТБ участвует в конкурентной борьбе за розничных клиентов, запущенной Тинькофф Банком и Сбербанком — без участия в ней сложно сохранить значительное присутствие на рынке финансовых услуг для массовых клиентов», — говорит руководитель группы по оказанию услуг компаниям финансового сектора в «Делойт» в СНГ Максим Налютин. Разработка и развитие суперприложения потребует от банка более сложной системы интеграции со сторонними сервисами, эффективного управления информационной безопасностью и разделением доступа к клиентской информации, указывает эксперт.
Как отметил инвестиционный директор фонда AddVenture Никита Герц, исторически суперприложения создавались как дополнение к уже очень популярным сервисам, например мессенджерам, службам такси или доставки еды. Это делалось через добавление других высокочастотных и высокомаржинальных сервисов, чтобы улучшить чистую прибыль от пользователя. «Я пока не видел в мире суперуспешных кейсов, где компания без своего основного сервиса смогла построить суперприложение, просто агрегировав чужие сервисы и пользователей», — указал Герц. По его мнению, успех будущего сервиса зависит от того, сможет ли банк привлечь в проект лидеров в своих нишах. Часть успеха будет зависеть от условий, которые предложит ВТБ партнерам: введет ли он комиссию, будут ли они делиться данными и т.д. «Чем больше таких минусов, тем больше вероятность, что сервисы будут «красть» пользователей с платформы в свое приложение», — подытожил Герц.
Еще один шаг к экосистемам
Платформа станет одним из важнейших компонентов экосистемы ВТБ, подчеркнул Олюнин. Банк начал создавать ее в 2019 году и уже запустил оператора связи «ВТБ Мобайл», а также начал тестировать проект в сфере недвижимости.
Однако на аппетиты Сбербанка, Тинькофф Банка и ВТБ с осторожностью смотрит ЦБ: регулятор считает, что развитие экосистем на базе банков может негативно влиять на конкурентную среду. По мнению регулятора, такие компании «задают собственные правила работы, замыкают граждан в периметре своих экосистем, тем самым заменяя собой государственные институты и оказывая существенное влияние на экономические показатели». Глава Сбербанка Герман Греф ответил, что в случае запрета создавать банковские экосистемы властям придется дополнительно регулировать крупные ИT-компании, которые занимаются банковской деятельностью.Источник
Статья добавлена superbiznes 10.12.2019 08:19
ВТБ создал открытую для сторонних компаний ИТ-платформу, которая позволит создавать и объединять между собой различные лайфстайл-сервисы компаний-партнеров, рассказал РБК первый заместитель президента — председателя правления ВТБ Дмитрий Олюнин. В третьем квартале 2020 года банк рассчитывает запустить суперприложение платформы.
Для создания платформы в октябре 2019 года было зарегистрировано ООО «Лайфстайл платформа» с уставным капиталом 556 млн руб, 100% компании принадлежит инвестиционной «ВТБ Капитал» (входит в группу ВТБ), следует из данных СПАРК. Генеральным директором компании назначен бывший руководитель департамента маркетинга финансовых услуг МТС Андрей Макаров. Инвестиции в проект со стороны ВТБ, второго из крупнейших банков России, составят более 2, 5 млрд руб, сказал Олюнин.
Что такое ИТ-платформа и суперприложение
ИТ-платформа — это единая система разработки, на которой программисты могут создавать программы и интегрировать их между собой. Такая платформа уже есть у Сбербанка: как рассказывал его глава Герман Греф, сейчас банк переносит на нее свои сервисы. Банк также планирует предоставлять ее сторонним компаниям, писал РБК.
Суперприложение позволяет через единую точку входа получить доступ к различным приложениям, которые могут быть объединены. Первые приложения-гиганты появились в Китае: разработанный ИТ-холдингом Tencent мессенджер WeChat и сервис AliPay от Alibaba Group. Эти приложения объединяют в себе функции мессенджеров, социальных сетей, онлайн-торговли, заказа еды и такси, полный набор финансовых услуг, включая обмен валют, страхование и инвестиции.
Что объединит суперприложение ВТБ
Платформа и суперприложение объединят сервисы вызова такси, доставки еды, бронирования ресторанов, покупки билетов в кино, театр, на спортивные мероприятия, авиа- и железнодорожных билетов, а также финансовые сервисы (виртуальные карты, платежи, переводы, кредитные продукты), пояснил Олюнин. Платформа будет открыта для сотрудничества с лидерами рынка в своих отраслях, а список партнеров и сервисов будет расширяться, сообщил он, но не стал раскрывать названия компаний-партнеров.
По данным источника РБК, знакомого с ходом разработки, сейчас ВТБ ведет переговоры о присоединении к проекту с «Магнитом», «Яндексом» («Яндекс.Такси» и «Яндекс.Афиша»), «Ростелекомом», Tele2, «Динамо», Почта Банком, Burger King, «Почтой России», РЖД, СОГАЗом, Ivi.ru, Zvooq и Parter.ru.
В «Яндексе», ivi.ru и Tele2 отказались от комментариев. Участие в проекте рассматривают «Ростелеком», «Магнит», «Динамо» и Burger King, подтвердили РБК их представители. В Почта Банке сообщили, что считают такие платформы перспективными, но детальные комментарии преждевременны. В РЖД ответили, что ведут разработку собственной платформы мультимодальных пассажирских перевозок, но не стали уточнять, ведутся ли переговоры с ВТБ. «Почта России» открыта к различным формам сотрудничества, она ведет переговоры с партнерами и развивает сервисы в своем мобильном приложении, сказал генеральный директор компании «Почтовые технологии» Владимир Урбанский.
Пользователям приложения «Магнит» могут стать доступны различные финансовые сервисы, например привязка банковской карты к приложению для оплаты покупок, переводы с карты на карту, оплата услуг ЖКХ и штрафов, пополнение счета телефона и прочие финансовые операции, рассказал представитель розничной сети, уточнив, что совместные сервисы будут создаваться и с другими участниками платформы. «Бургер Кинг» хочет интегрировать заказ доставки еды, сказал директор по коммуникациям «Бургер Кинга» Иван Шестов.
РБК направил запрос в СОГАЗ, Zvooq и Parter.ru.
Как ВТБ связан с возможными партнерами
«Яндекс»
— В ноябре «ВТБ Лизинг» и «Яндекс.Такси» подписали соглашение о сотрудничестве — проект нацелен на российский малый бизнес и предусматривает специальные условия при приобретении автомобилей.
— ВТБ и «Яндекс» обсуждают совместный финтех-сервис — «Яндекс.Инвестиции», писал The Bell.
— «Яндекс» нанял «ВТБ Капитал» для разработки новой схемы корпоративного управления, рассказывал президент ВТБ Андрей Костин (компания подготовила ее после появления законопроекта, согласно которому доля иностранцев в компаниях, владеющих значимыми сайтами, не должна превышать 20%). Гендиректор «ВТБ Капитала» Алексей Яковицкий войдет в совет директоров «Яндекса».
«Магнит». Доля ВТБ в ретейлере — 18, 33%, «ВТБ Капитала» — 7, 65%.
«Ростелеком». ВТБ выкупит 17% «Ростелекома» в рамках допэмиссии, которую «Ростелеком» проведет для консолидации с Tele2.
Tele2. 55% акций принадлежит Tele2 Russia Holding AB, в которой 50% владеет ВТБ.
«Динамо». 75% минус одна акция принадлежат ВТБ.
Почта Банк. ВТБ принадлежит 50% минус одна акция.
Burger King. 19, 98% принадлежит ВТБ.
СОГАЗ. Объединил страховой бизнес с ВТБ.
«Почта России». Вместе с ВТБ создает логистические центры.
Зачем ВТБ лайфстайл-платформа и суперприложение
«ВТБ стратегически сфокусирован на расширении своей банковской аудитории в перспективе ближайших трех лет. Платформа станет одной из ключевых площадок для привлечения новых клиентов в банк, в том числе за счет интеграции с приложениями партнеров», — сказал Олюнин. Планируется, что к концу 2022 года число пользователей платформы составит около 4 млн человек, для них выпустят 500 тыс. банковских карт. В целом совокупная аудитория группы ВТБ и ее партнеров составляет порядка 50 млн активных клиентов.
Запуск суперприложения должен увеличить доходы ВТБ и партнеров банка. «При подключении к платформе компании-партнеры будут платить комиссию за каждую транзакцию или за каждого привлеченного клиента. Потребители могу пользоваться лайфстайл-платформой бесплатно», — объяснил принцип ценообразования Олюнин. Активным пользователям будет предоставляться кешбэк в размере от 5 до 10%.
Суперприложения в России
ВТБ стал вторым российским банком, который официально объявил о создании суперприложения. Аналогичный проект 9 декабря запустил Тинькофф Банк — в его мобильном приложении появилось окно «Сервисы», в котором представлены финансовые и потребительские услуги. Как писал РБК, свои суперприложения также создают Сбербанк и Mail.Ru Group (на базе «ВКонтакте»). «Мы видим востребованность такого подхода: месячная аудитория платформы мини-приложений (запущена во «ВКонтакте». — РБК) в сентябре превысила 16 млн, в некоторых проектах трафик от супераппа становится одним из ключевых (25% заказов «Ситимобил» в Тольятти приходит через приложение VK Taxi)», — сказал РБК представитель Mail.Ru Group. Суперприложением занимается и «Яндекс» — в приложении «Яндекс.Такси» уже можно заказать продукты и еду из ресторана.
«В данном случае ВТБ участвует в конкурентной борьбе за розничных клиентов, запущенной Тинькофф Банком и Сбербанком — без участия в ней сложно сохранить значительное присутствие на рынке финансовых услуг для массовых клиентов», — говорит руководитель группы по оказанию услуг компаниям финансового сектора в «Делойт» в СНГ Максим Налютин. Разработка и развитие суперприложения потребует от банка более сложной системы интеграции со сторонними сервисами, эффективного управления информационной безопасностью и разделением доступа к клиентской информации, указывает эксперт.
Как отметил инвестиционный директор фонда AddVenture Никита Герц, исторически суперприложения создавались как дополнение к уже очень популярным сервисам, например мессенджерам, службам такси или доставки еды. Это делалось через добавление других высокочастотных и высокомаржинальных сервисов, чтобы улучшить чистую прибыль от пользователя. «Я пока не видел в мире суперуспешных кейсов, где компания без своего основного сервиса смогла построить суперприложение, просто агрегировав чужие сервисы и пользователей», — указал Герц. По его мнению, успех будущего сервиса зависит от того, сможет ли банк привлечь в проект лидеров в своих нишах. Часть успеха будет зависеть от условий, которые предложит ВТБ партнерам: введет ли он комиссию, будут ли они делиться данными и т.д. «Чем больше таких минусов, тем больше вероятность, что сервисы будут «красть» пользователей с платформы в свое приложение», — подытожил Герц.
Еще один шаг к экосистемам
Платформа станет одним из важнейших компонентов экосистемы ВТБ, подчеркнул Олюнин. Банк начал создавать ее в 2019 году и уже запустил оператора связи «ВТБ Мобайл», а также начал тестировать проект в сфере недвижимости.
Однако на аппетиты Сбербанка, Тинькофф Банка и ВТБ с осторожностью смотрит ЦБ: регулятор считает, что развитие экосистем на базе банков может негативно влиять на конкурентную среду. По мнению регулятора, такие компании «задают собственные правила работы, замыкают граждан в периметре своих экосистем, тем самым заменяя собой государственные институты и оказывая существенное влияние на экономические показатели». Глава Сбербанка Герман Греф ответил, что в случае запрета создавать банковские экосистемы властям придется дополнительно регулировать крупные ИT-компании, которые занимаются банковской деятельностью.Источник Статья добавлена superbiznes
10.12.2019 08:19